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中小企業貸款难、融資难，彷佛是個“老浩劫”問题，乃至讓央行行长都感触头疼。但是，记者发明，在中關村，這個“困难”正在获得一步步化解。
2010年，北京辖內里資贸易銀行累计发放高新技能财產貸款1568亿元，同比增加66.65％。北京銀行、中原銀行等14家銀行在中關村设立了專門為科技企業辦事的信貸專营機谈判特点支行。截至2010年末，各專营機構共為871家企業发放貸款126.4亿元，此中2010年新增貸款96.2亿元。
中關村科技担保公司2010年新增担保总额102亿元，累计担保总额400亿元。各銀行共為172家企業供给授信额度61.88亿元，现实发放53.86亿元，無一违信举動。
信誉保险及商業融資试点，已累计為30家企業供给90.7亿元的信誉保险和4.4亿元的商業融資貸款。各銀行累计发放常識產权质押貸款58.7亿元。北京中關村小额貸款公司累计发放貸款15.2亿元。
14家銀行在中關村
设專营機構
3月2日，“2010年中關村高发展企業TOP100”颁奖會上，中國工商銀行（行情，資讯，评论）北京分行营業二部总司理陈雷颁布发表，“中國工商銀行北京分行本年将專門拿出150亿元的專項信貸款面向中小企業，特别是中關村高新技能企業”。
3月18日，中原銀行针對中關村高科技型企業推出了名為“园區貸”的特点產物。再算上北京銀行在中關村焦点區建立的首家科技型中小企業特点支行（中關村支行）、中國銀行（行情，資讯，评论）推出的“中關村科技型中小企業金融辦事模式”等，愈来愈多的銀行起头将注重力转向中關村。
前不久召开的“贯彻落实國務院關于中關村‘1+6’政策和计划纲领带動大會”上，记者领會到，已有14家銀行在中關村设立了專門為科技企業辦事的信貸專营機谈判特点支行，展开信誉貸款和常識產权质押貸款等多項金融立异。
有媒本報导，10年来，北京銀行已累计為1000家中關村中小企業发放貸款500亿元。
為甚麼有這麼多的贸易銀行扎堆中關村，為甚麼這麼多的贸易銀行愿意向中關村的企業貸款？
業內專家暗示，任何銀行都但愿放出貸款获得收益。可是，貸款是有危害的，出格是中小企業。這此中最關头的是銀行若何把握企業的信誉，规避危害。2010年，北京辖內里資贸易銀行累计发放高新技能财產貸款能到达1568亿元，偏偏得益于中關村管委會搭建的信誉系统。
首個由协會介入的
信誉评级系统
据领會，2003年國度成长和鼎新委员會中小企業司但愿在天下推行企業信誉评级事情。國度成长和鼎新委员會辦公厅于2003年9月批复了《國度成长鼎新委辦公厅關于赞成将北京市等都會作為小企業信誉辦事系统扶植试点都會的批复》。赞成将长春市、成都會、太原市、浙江省台州市及北京市（包含通州區、中關村科技园區）作為小企業信誉系统扶植的试点都會。
作為试点地域，中關村采纳新的摸索方法——經由過程建立企業信誉促成會，创建企業“信誉档案”，拉動中關村的企業信誉系统扶植。中關村企業信誉促成會秘书长刘英说，這一思绪是天下开创，并被國度发改委副主任欧新黔不止一次在內部交换會中必定，说中關村的模式值得天下推行。
刘英奉告记者，信誉促成會只是一個平台。集纳了企業、当局、第三方認证機構、銀行等機構的信息。
對付新入會的企業，信誉促成會将举荐颠末國度板橋汽車借款, 核准的信誉征信公司為企業“信誉征信”——创建企業“信誉档案”。對付已入會的企業，每一年都要接管第三方信誉评级機構對企業的信誉评级，對有信誉失范举動的企業将赐与告诫或惩罚。今朝已有8家评级公司、5家征信公司成為信誉促成會的指定第三方辦事機構。
据领會，信誉评级是一种社會中介辦事為社會供给資信信息，或為单元本身供给决议计划参考。最初发生于20世纪早期的美國。而這對付鼎新开放後的中國而言，明显是一個“進口貨”。
海淀本錢中間的赵莹卖力企業信誉评级的事情。她奉告记者，中關村的信誉评级鉴戒了外洋轨制。一般而言，國际上有信誉评级、债券评级、征信评级、投标评级等几种分类。给企業做信誉征信、评级的第三方企業必需受中國人民銀行相干部分的审讲明册才能展开营業。
赵莹说，信誉促成會的企業信誉评级每一年都要从新审核，這是一個動态進程。會按照企業的谋划、财政等状态，做一個定量阐发。同时對企業的主管、所属行業做定性阐发。經由過程擦窗器,定性和定量的综合，肯定企業的還款和红利能力。
海淀本錢中間的聂真奉告记者，一般而言，信誉评级分3种陈述，即尺度征信陈述、深度征信陈述和评级陈述。尺度征信陈述属于最简略的信誉评级级别，只是简略地审查企業是不是处在运营、有無法令上的违规、企業注册本錢金数额等根基信息。
深度征信陈述则较為严酷，信誉评级機構不单要在收集上核對企業資料，還要实地访問企業，包含评價企業带领人、评價行業成长环境、肯定企業具备還款能力等。最严酷的要属信誉评级陈述。要颠末细心的核對，检察财政审计陈述、税務明细等。
在企業征信方面，如美國、中國台灣的征信所利用的就是征信陈述。而中關村则利用本身制订的深度征信陈述。比拟外洋，信誉征信尺度更加严酷。在信誉评级方面，中關村企業信誉评级陈述信誉品级参照國际老例，分為三等九级，即AAAZC、AAZC、AZC、BBBZC、BBZC、BZC、CCCZC、CCZC、CZC品级，此中ZC暗示的是中關村。
中關村信誉评级體系的创建，已垂垂起到功效。“之前是咱们帮着企業找投資商，如今是銀行、投資商自動找上門讓咱们举荐必要融資企業。”刘英说。
现在已成為中國收集出书领军企業之一的中文在线，建立于2000年。创業早期，中文在线就和北京銀行展开了互助。北京銀行不单延续存眷中文在线的行業動向、危害投資和金融同行的参与环境，同时每季度城市访問，注重保护与中文在线高层辦理者的持久接洽。2008年，北京銀行与中文在线签定“認股权”貸款產物协定。今朝，中文在线正在举行上市前的改制事情。
這只是北京銀行浩繁放貸案例中的一例。统计显示，10年間，北京銀行累计為1000家中關村中小企業放貸，总额达500亿元。主板、创業板、新三板上市的107家企業曾接管過北京銀行信貸支撑。创業板中的华旗資讯、广联达等15家中關村企業在成持久得到過北京銀行的信貸支撑。
记者领會到，今朝北京銀行盘踞了中關村大部門市场份额，每10家得到貸款的企業中有7家是北京銀行供给的貸款。北京銀行的貸款审批乐成率约莫為80％摆布。今朝尚没有一例貸款违约的企業，很多企業已成长强大上市。仅仅以创業板為例，32家中關村中小企業中15家企業在成持久得到過北京銀行的信貸支撑。
现在，信誉促成會范围日渐强大，會员数从2003年的130家成长到现在的3000家。颠末年年评比，今朝中關村信誉星级企業有411家，此中五星级企業35家，四星级企業43家，三星级企業73家，二星级企業81家，一星级企業179家。
刘英奉告记者，今朝信誉评级更多的是銀行作為貸款参考，下一步，信誉促成會将推行到危害投資商、天使投資商，讓更多放貸的機構领會、利用中關村信誉评级陈述。
急需完美
小我信誉系统扶植
刘英说，“信誉系统扶植必要完美的处所太多了。起首要推行信誉陈述，信誉促成會的3000家企業与中關村2万家企業比拟，推行面仍是不广，大都企業的信誉意識還很差，不晓得信誉促成會，不晓得企業创建信誉档案的首要性。其次，國度在企業信誉征信、信息表露等方面没有法令支持，也没有相干轨制推動這一事情展开”。
“特别是各個部分之間仍是各自為政。好比即使信誉促成會出具了企業的信誉陈述，可是有些部分在评比、搀扶企業的时辰，可能不會参考中關村的信誉评级陈述。乃至個體銀行，放貸员到如今也不必定参考。”刘英说。
叶东認為，中關村只是解决了企業信用問题，但對付企業带领者、法人的诚信辦理另有待完美。他说：“對付小我信用的评估很首要。诚信好的企業不必定企業家就好，诚信欠好的企業不必定法人就欠好。在美國，一小我有無付衡宇账单、有無缴纳有线電视费，這些信息城市被记实并被銀行联網同享。”
英國伦敦都會大學商學院客座讲師杨阳也很赞成叶东的概念。他说，英國也是很夸大小我信用，小我的消费记实、信誉卡消费等信息城市被銀行查到。英國人若是违反了信誉，丧失将會很高。好比在英國，買手機是不要錢的，可是用户要和電信公司签约，许诺每個月消费必定的金额，每一個月的信息城市被查到，若是用户有一两次没有缴费，那末他到銀即将极可能貸不到款。
杨阳先容，更值得注重的是，在减缓融資难問题上，英國民間的气力阐扬了很大成果，好比借助民間本錢、行業协會、企業协會的气力鞭策中小企業融資平台扶植。
業內助士奉告记者，在我國，不管是当局仍是民营企業，至今尚没有创建大型的企業信誉信息数据库。我國今朝信誉信息資本重要由三部門组成，即分离在当局各相干部分內的信誉信息資本；人民銀行于1998年起头扶植的銀行信貸挂号咨询體系；工商挂号年检體系——工商行政辦理部分供给的市场主體的“經济户口”。
但是，在现实事情中，這三個體系的功效甚微。這三個體系是创建在本身营業范畴根本之紋繡教學平台,上的，缺少同一尺度，具备局限性；同时，三大信息源只對內交换，互相屏障，缺少互通互换、資本同享。其次，在我國，与企業信誉有關的信息的90％集中在当局各本能機能部分，這些信息和数据既不畅通也不公然，大量有價值的信息資本被闲置和挥霍。
该業內助士建议，我國企業信誉信息数据库可分三個条理创建，一是当局扶植的企業信誉信息数据库。早期重要以省一级处所当局企業信誉信息数据库的扶植為主。同时，理当鼓動勉励民間本錢参与大众信誉信息平台的扶植，采纳市场化运作方法（如股权多元化、享受會员待遇等），实现部分間信息同享，向社會开放。
其次是行業信誉信息数据库。在一個行業范畴內，以行業协會牵头，创建本行業信誉信息数据库。最後，是信誉辦事中介機構自建的企業信誉信息数据库。
相干链接
中關村企業信誉评级陈述评级符号及意义
■AAA ZC级：合适國度财產政策；產物或技能在同業業具备先辈性特色和很强的竞争力；具有完美的现代企業轨制；具有较大的資產范围；营業延续快速成长，红利能力很强，财政布局稳健；享有杰出的社會荣誉；短时間债務的付出能力和持久债務的了偿能力具备最大保障……
■AA ZC级：合适國度财產政策；產物或技能在同業業具备先辈性特色和较强的竞争力；具有较為完美的现代企業轨制；具有必定的資產范围；营業延续快速成长，红利能力强，财政布局稳健；享有较好的社會荣誉；短时間债務的付出能力和持久债務的了偿能力很强……
■A ZC级：合适國度财產政策；產物或技能在同業業具备先辈性特色和较强的竞争力；具有相對于完美的现代企業轨制；具有必定的資產范围；营業延续快速成长，红利能力较强，财政布局稳健；享有必定的社會荣誉；短时間债務的付出能力和持久债務的了偿能力较强……
■BBB ZC级：合适國度财產政策；產物或技能具备必定的先辈性及竞争力；现代企業轨制根基创建；营業成长不乱，具有相對于较好的红利能力，财政布局尚属稳健；在行業中享有必定的知名度；短时間债務的付出能力和持久债務了偿能力一般，今朝對本息的保障尚属得当……
■BB ZC级：合适國度财產政策；產物或技能具备必定的先辈性和成长潜力；還没有创建相對于完美的现代企業轨制；营業根基不乱，但企業谋划与成长状态一般；受企業表里部不肯定身分的影响，红利能力和偿债能力會產生较着的颠簸……
■B ZC级：合适國度财產政策；產物或技能不具备较着的先辈性和成长潜力；還没有创建现代企業轨制；企業谋划状态不不乱，短时間债務付出能力和持久债務了偿能力较差……
■CCC ZC级：企業在谋划、辦理、如约，和社會大众记实等方面存在不少不良影响，谋划状态很不不乱；短时間债務付出能力和持久债務了偿能力很差……
■CC ZC级：企業在谋划、辦理、如约，和社會大众记实等方面存在较着不良影响，谋划状态极不不乱，短时間债務的付出能力和持久债務的了偿能力紧张不足……
■C ZC级：企業在谋划、辦理、如约，和社會大众记实等方面存在紧张不良影响，企業谋划状态一向欠好，根基处于恶性轮回状况；财政状态恶化，短时間债務付出坚苦，持久债務了偿能力极差……
每個信誉品级（除AAA级外）可用“+”、“-”符号举行微调，暗示略高或略低于本品级。 |
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發表於 2021-4-8 19:25:03
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