消费貸逾期率逼近50% 業內人士揭秘潜规则:借貸可以不還

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12月1日，互联網金融危害專項整治、P2P網貸危害專項整治事情带领小组辦公室正式下发《關于规范整理“现金貸”营業的通知》（下称《通知》）。

该通知對行業酿成的影响，跨越了所有人的预期，今朝影响正在不竭发酵及扩展。

對现金貸公司来讲，《通知》出台後以後，神來也麻將,在放貸天資、助貸模式、利率订價、杠杆率、收费模式（砍头息）、催收、假貸群體（無收入来历群體）等多個方面，主流的现金貸营業模式都面對违规和被取消的危害。企業只要触犯一条，便要触及到合规整改。

压力之下，不少现金貸公司纷繁缩小放貸范围，放貸范围乃至缩小到只有通知出台前的十分之一。

放貸范围缩小，激发了践踏效應，由于不少假貸者在多家平台告貸，放貸范围缩小，致使假貸者借旧還新的游戏没法继续下去。

國度互联網金融平安技能專家委员會秘书长吴震给出的一组数据显示，今朝天下现金貸平台快要2700家，用户约莫有1000万人。在所有效户群體中，约有200万用户存在多头假貸的环境，此中有50万人在一個月內持续告貸十家以上平台。

放貸范围缩短序发践踏效應，借旧换新没法再继续，致使现金貸公司的违约率急升。

据不少现金貸公司反馈，“首逾(初次過期率)已快冲破50%”，“存量過期50%到70%的都有。”

對付告貸人来讲，如今不少人在当真地斟酌借錢是不是可以不還。

据《新京報》報导，在一些现金貸交换群里，呈现了如许的声音：

“归正如许了，不借錢還了，就把上征信的還了患了。”

“如今收集小貸一刀切，不消還了？”“這几天将有几百万人陆续面對過期，怕啥”、“他们也就會爆通信录，此外也没甚麼花腔了，這段风声很紧”……

借了现金貸，是不是真的可以不還了呢？正好笔者身旁有不少互联網金融行業从業职员，笔者咨询了此中的若干位高层，他们给出了两种截然分歧的结论。

是以事比力敏感，影响到全部行業，應受访者请求，受访者的公司名称及受访者姓名做匿名处置。

海內某知名消费金融公司卖力人認為，现金貸告貸人要想赖账是很坚苦的，由于现金貸公司有多种手腕去催收。

该卖力人還認為，《通知》出台後，必定會死一批现金貸公司，另有一批现金貸公司會转入地下，固然利率也會更高。

某海內排名前三的P2P公司公關部卖力人则持分歧見解。

该卖力人奉告笔者：现金貸具备利率极高、刻日极短、额度极低的特色，与P2P比拟，现金貸在风控上并無出格的地方，由于额度低刻日短，對付告貸人审核常常門坎更低，乃至無风控。从行業上看，全部行業数据不同享，多头假貸广泛存在，加上全部信誉系统扶植不完美，失期惩戒辦法的威慑感化相對于较低等等身分，必定致使過期率高，恰好印证了那句“辛辛劳苦借的錢，為甚麼要還”。

该卖力人還奉告笔者：趣店罗敏说的那句，不還錢咱们就不要了，其实不是空口口语無凭無据，全部行業确切存在用暴利笼盖坏账的环境。 比方放貸给100小我，有50個還錢了，高利率的回報彻底便可以抵充剩下50個不還錢者的本金了。以是不去催收不還錢那50小我也是彻底可以或许做到的。

今朝這個现金貸赖账事務還在发酵成长，最後怎样解决，還必要再察看一段时候。

该事務若何结束，台灣的例子也许能给咱们一些开导。

十多年前，台灣也曾暴发過一场由消费金融激发的风浪，全部事務和今朝中國大陆的现金貸行業成长状态惊人类似。

那时台灣的銀行低落信誉卡发卡尺度，大量的人透支消费，没法了偿，堕入绝境，走上死路，变成重大社會問题。

据统计，在2005年，有多达50万台灣人信誉卡過期在半年以上，更有多达150万人遭到信誉卡债務的困扰，而台灣的总人谈锋2300万，受信誉卡债務影响的人数占总生齿比例很是高。

信誉卡過期本属于金融問题，之以是成长成社會問题，很大缘瘦身泡腳,由是暴力索债。那时，銀行以3%-5%的比例将债務折讓给索债公司来催讨，有人算過，依照均匀每人欠债约190万新台币，索债公司可以赢利约1862亿元新台币。

這是一笔很大的買卖，索债公司聞腥而入。信誉卡滑鼠墊, 债務防脫髮育髮液,风暴暴发的时辰，在台灣正当的索债公司就达900多家，另有大量的不法索债公司，此中包含黑道权势在內的暴力索债，呈现一股因信誉卡债務走上死路的自尽风潮。

时代，新北市乃至曾有一条划定，超市不得随便贩卖柴炭。就是怕有人是以烧炭自尽，可見暴力索债問题的紧张性。

2004-2005年，台灣岛內一年間自尽的人数高达4000人，此中四分之一以上是卡奴。

在此布景下，台灣金融羁系機構及銀行公會推出整治辦法，制止暴力催收，若有违背，惩罚銀行，并将暴力索债案件移送警方。

因為羁系政府的参与，造成卡债群體的张望氛围愈来愈稠密，乃至本来可以正常還款的债務人也呈现了犹疑与张望，影响实时還款，以至于構成一种“還錢是笨伯”的风潮。

最後事務是若何结束的呢？

銀行方面，纷繁提留巨额坏账，承当本身不卖力任发信誉卡种下的苦果。

對付负债的小我，台灣羁系政府秉承的原则是，负债還錢乃理所当然，不外，還几多、怎样還，大師可以坐下来谈。

對付那些其实還不起的人，则可以向法院申请采纳“重生”或“清理”两种处置方法。

重生是指申请人提出了债金额、分期了债的方案，耽误了债时候，但最长不得跨越6年，需要时可耽误到8年。

清理则雷同小我停業，也就是说，其实無力了债债務，可以在還無可還的环境下，两手一摊，不消還了。但價格也很大，好比，不得从事不動產估價師、状師、管帐師等180多項事情，也不得介入公职职员推举。被裁定清理的债務人在糊口上也遭到诸多限定，不得搭乘出租车、吃大餐、買名牌豪侈品，未經允许不得分开栖身地。

纵觀台灣信誉卡债務风暴的解决進程，处置進程根基保持了“负债還錢”的基来源根基则。