加快“雙輕”轉型 更好服務實體經濟

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在“金融供給側結構性鼎新”成為金融業焦点關鍵詞的大布景下，銀行若何鼎新？若何高質量發展？又若何通過本身鼎新和高質量發展，為實體經濟發展供给更高質、更有用的金融服務？

        對這些問題，廣發銀行為業內供给了一個參考谜底——鼎力發展“雙輕”（輕資本、輕資產）業務，借此，一方面實現本身內涵式轉型升級高質量發展，另外一方面，得以用更低的資本损耗更高效地服務實體，最終牙齦腫痛,實現銀行與企業的雙贏、金融與實體經濟的雙贏。

        7月29日，廣發銀行在上海召開“加速‘雙輕’轉型 更好服務實體經濟”新聞座談會，以买卖銀行業務和托管業務為典范，以廣發銀行上海分行為樣本，詳解廣發銀行“雙輕”轉型，更好服務實體經濟之路。

        “雙輕”上陣，靶向高質量發展

        所謂“雙輕”業務，是指以低資本损耗或低資產佔用，獲取較優資本效益和較高資產收益的業務。

        當前，經濟下行壓力加大，銀行存貸業務競爭日趨剧烈，不良資產佔比上升，红利程度降低，傳統的高資本损耗、重資產粗放式經營模式難以為繼。這決定了銀行必須要發展“雙輕”業務，應對剧烈競爭，緩解資本壓力，實現可持續快速康健發展。

        廣發銀行早已開始“雙輕”轉型。以被視作內部“雙輕”轉型領先樣本的上海分行為例，廣發銀行上海分行行長助理汪浩介紹說，根據中國人壽集團和廣發銀行總行的戰略定位和新發展理念，比年來，上海分行主動適應經濟發展新常態，周全推進“雙輕”轉型，實現減負增效、促進公司業務轉型，力爭打造輕型銀行，從而實現高質量、可持續發展。

        “好比，結合十三五規劃、上海‘五個中间’及自貿區建設戰略，上海分行以买卖銀行等‘雙輕’產品為抓手，著力引導經營單位將傳統流貸等重資本损耗業務，向國內信誉証、票據貼現、非融資性保函輕資本業務轉化，經濟利潤明顯晋升。”别的，考慮到人民幣貸款規模極為有限的現狀，上海分行結合本身情況，依靠上海自貿區FTU金融創新，為企業供给海外銀團、外幣放款等綜合金融服務，也明顯晋升了上海分行2018年綜合效益。

        最新的動作是，本年上半年，廣發銀行在全行層面下發關於進一步推進“輕資本、輕資產”業務發展的指導意見，明確將买卖銀行、投資銀行、資產办理、財富办理、資產托管、金融市場等業務列為“雙輕”轉型的重點，並配套了十余條指導办法，確保“雙輕”業務能夠获得鼎力推進。

        “發展‘雙輕’業務是銀行業高質量發展的首要戰略舉措，也是實現規模、效益協調發展的必定選擇。”廣發銀行在上述指導意見中如是說。

        多點發力，蓄輕型化清源活水

        廣發銀行資產托管部總經理蔣柯接管採訪時介紹，資產托管業務不佔用銀行經濟資本、不計提撥備，比年來已成為商業銀行輕型化门路的必定之選。作為現代金融市場的需要載體，資產托管已成為連接貨幣市場、資本市場與實體經濟的首要紐帶，也是防备系統性金融風險、維護金融平安與穩定的首要轨制放置，托管機制對於促進我國實體經濟康健發展的積台北票貼,極感化也被社會廣泛認可，公眾認知度和社會影響力持續晋升。近一年來廣發銀行在此領域更是花鼎力氣、下深工夫，托管規模已冲破2.5萬億、服務客戶超1500家，通過托管業務的產品創新、系統優化、服務升級，有力地助推了全行“雙輕”戰略的執行。

        就在本年，廣發銀行資產托管部推出新一代資產托管服務系統平台。新一代服務平台運營體系高度電子化、自動化，極大水平簡化了清理、核算、監督等業務的操作流程，實現流程節點高效流轉﹔綜合办理體系圍繞產品實現全生命周期办理，通過集約化、規范化的全流程線上办理，常規產品能實現一天滅蚊燈,審合同、一天開戶，有用縮減了客戶期待時間，晋升業務效力﹔對外托管服務體系，通過创建集網上銀行、移動APP、微信公眾號於一體的客戶交互系統，便利客戶全天24小時自立查詢產品審批進度、賬戶信息，審核指令，解決了信息不對稱、反饋時間長等問題。

        在“雙輕”轉型之路上，作為業內首家搭建總部級別买卖銀行架構的銀行，廣發銀行买卖銀行業務涵蓋供應鏈金融、對公票據、跨境金融、現金办理、付出結算、對公互聯網金融、對公移動金融等眾多領域，也是推動“雙輕”轉型的中堅气力。

        該行买卖銀行的具體抓手則是場景式產品研發+立體式業務推動。據廣發銀行买卖銀行部高級主管葉世敏介紹，該行已推出21種輕資本產品方案和輕規模產品方案,同時加大對e秒供應鏈、“極智”現金办理、跨境瞬時通三大系列產品的研發和推廣力度，部门產品在市場中具备較大的競爭優勢。與此同時，該行內部通過推出 “輕贏指數”、設立“輕贏之星”勢力榜單、開展多層級宣導培訓等办法，提高經營單位業務積極性，推動產品落地。以上办法保証了买卖銀行這一輕型業務的快速發展。

        共生共榮，澆灌實體經濟良田

        值得注重的是，“雙輕”轉型絕不僅僅是銀行的一廂情願，正如爆款產品總是因為刚好滿足了那些大眾長期未被滿足的需求，廣發銀行“雙輕”轉型之路越走越順，也是因為“雙輕”轉型的暗地里，是銀行能夠更好地服務實體經濟，讓鼎新和需求互為促進，達成銀行和市場的雙贏。

        “e秒供應鏈”是廣發借助金融科技，推出的供應鏈金融與對公票據的專屬品牌，具備“全程智能自動審驗，資金秒級極速到賬”等焦点功效。此中，明星產品“e秒貼”支撑客戶隨時在線自立發起票據貼現申請，行內電票系統自動審驗，資金“秒級到賬”。“e秒貼”將放款速率大幅晋升到1-2秒 /筆，從底子上解決傳統貼現“出款慢”的痛點，極大晋升客戶的融資體驗” ，廣發銀行相關業務負責人介紹道。

        沃爾沃汽車是廣發銀行“e秒供應鏈”線上化融資的客戶。“在與廣發銀行互助前，利用其他融資东西時，常常提款環節就要花費一到兩天，同時還要准備大量紙質质料，而現在，全線上操作，整個操作時間縮短至半小時以內，還款操作更是幾分鐘便可以完成”。沃爾沃汽車大中華區金融服務總監現身說法。

        該系統的應用，也使得廣發銀行通過上海分行一家機構，服務沃爾沃遍及全國的供應商，幫助各地經銷商享受不异品質的便捷融資东西，使得沃爾沃在各區域的業務拓展均獲患了堅實支撐。

        在資產托管業務領域，依靠科技气力，廣發銀行也緊跟政策和市場變化，積極參與科創板、滬倫通、綠色金融慈善基金等熱點領域，服務實體經濟。

        别的，廣發銀行充实發揮資金監管業務信誉中介特質和平安付出东西等機制，為商品买卖、股權債權买卖、互聯網中介平台买卖等供给有力的支撑，為實體經濟供给首要平安保障，該類產品廣發銀行托管規模已冲破4000億元。

        值得一提的是，廣發銀行重點發展跨境托管業務，托管規模超500億元，連續四年穩居股分制銀行首位，為节制匯率風險、踐行“一帶一起”倡議貢獻堅實气力。

        通過與客戶共贏、與實體經濟共振，廣發銀行最終與客戶、與實體經濟，配合成長。

        深化轉型，助力“重振國壽”再出發

        廣發銀行將繼續深化業務轉型升級。

        就在本月，廣發銀行運用金融科技升級對公票據業務，創新推出 “e秒票據池”產品，破解企業海量票據資產办理的難題，賦能實體經濟發展。“e秒票據池”延續了“e秒供應鏈”秒級出賬的特點，深度嵌入企業經營場景，為企業供给票據办理、線上融資等全流程線上化的綜合金融服務，高效企業盤活票據資產，低落企業融資本钱。廣發銀行還將持續以客戶為先，打造鏈接型买卖銀行，供给量體裁衣式的一攬子解決方案，支撑實體經濟發展。

        “预测下一步，廣發銀行將進一步操纵金融科技的气力，充实操纵國壽集團強大的股東布景，通過‘托管+保險投資’情势為銀行轉型發展快馬加鞭，获得新冲破，同時也能更鼎力度地促進實體經濟發展。”廣發銀行資產托管部總經理蔣柯暗示。

        廣發銀行上海分行行長助理汪浩也暗示，上海分行將再接再厲，加速轉型發展，持續以买卖銀行、資產托管等業務作為輕型銀行“加快器”，不斷優化信貸結構和資源投向，進一步低落經濟資本耗用，提高營收程度，為建設一流商業銀行、助力“重振國壽”尽力！