披着銀行“马甲”的貸款营销:套路满满,全是風险

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您好，這里是**銀行信貸签约中間”“【**銀行】特批您398000元备用金”“年利率低至3%”“無典質”……临比年底，貸款营销短信和德律風又多了起来，披着銀行的马甲同時以低息高额為钓饵，引诱客户举行貸款，實则每個环節都隐藏危害。

披着銀行的马甲

“您好，我是**銀行的客户司理，看到您是存量優良客户，可给您授信一笔30万额度的消费貸，年化利率3.6%，無典質，一個月只要900元的利錢。”第一财經記者测驗考试拨通一位貸款中介的德律風，對方自称是某股分行銀行信貸部分事情职员。

對方领會過記者的征信天資以後，称可供给低息貸款，需带上身份證和銀行卡至線下網點举行打點。随後，這人给記者發来名為“信貸签约中間”的定位，暗示必要線下打點并举行面签。記者跟從其指引来到位于上海浦东新区陸家嘴四周的辦公地址，舆图上显示，该辦公地址與其所称的**銀行浦东支行直線間隔约2.2千米。

進入该業務场合内，記者并未見中介口中的“信貸签约中間”几個字，亦未看到任何與銀行有關的標识。面临記者的質疑，该中介人士称，這里是**銀行特設的信貸签约地址，借用辦公场合一用，并先容定點驻扎的来自**銀行的信貸司理举行產物先容。

這位中介口中的信貸司理自称，来自**銀行信貸审核部分，并向記者展現了事情牌。記者注重到，這個事情牌上只写着“信审部”三個字，再没有其他證實是任何銀行的標识表記標帜。该信貸司理接過記者供给的征信資料，偏重翻看了春秋、貸款环境等内容。

带着疑難，随跋文者来到**銀行位于陸家嘴四周的浦东支行，该支行信貸部事情职员奉告記者，“没有和任何中介機構举行互助。”事情职员還称，该行的消费貸產物举行網上签约便可，無需親身到線下面签，也没有外派职员定點驻扎。

記者继续接洽了多家銀行的信貸中間，均被告诉，一般不會给客户打德律風或發短信举荐貸款產物，即使要举行產物举荐，也會用銀行的辦公德律風举行接洽。

套路满满，满是危害

除披着銀行马甲举行指导外，貸款中介還以低息高额作為钓饵，引诱客户“上钩”。但客户一旦奔現，現實却貨不合错误板。

筹算貸款举行家庭装修的杜池（假名）對記者说，對方称，可以或许供给年利率低至3.2%、最长可貸5年的信誉貸，但来到線下網點後，對方又称，按照其提交的征信陈述，只能供给1年期先息後今年利率4.8%、2年期等额本息年利率5.8%的貸款方案。

“签约以後又改口称要收取更高的用度。”筹算貸款買車的欣欣（假名）称，對方一起頭称只收取2%的辦事费，即10万元抽取2000元的中介辦事费，比及貸款申请手续打點完成後，對方又改口称銀行因其貸款天資存在瑕疵，必要收取“保险费”，與中介辦事费额度至關，等“保险费”缴纳完成後，銀行才能發送确認信息及貸款金额。

對付信誉天資较差的貸款人来讲，常常存在着更大的危害。

在江苏某地從事過貸款中介事情的段杰（假名）奉告記者，针對這一類貸款人，貸款中介常常會以“没有問题”為由引诱貸款人先签下合同，距離1-2天後，又一事情职员假冒銀行信貸部分审核员给貸款人打德律風。

“假冒銀行的事情职员给你打德律風，實在也是咱們同事。”段杰称，為了讓貸款人更佩服，貸款中介常常會自動發送一张信貸审核天資未經由過程的图片，上面有銀行的盖印，現實上都是颠末图片加工而成。在這一环節，貸款中介會讓對方的親戚朋侪来举行貸款，也就是市道市情上常说的“AB貸”，讓B為A做担保，其實是以B的名义向銀行申请貸款。

除加辦事费和AB貸两種套路，查爆征信也将成為危害。杜池對記者说，终极他没有选择貸款中介供给的方案，但當他选择直接向銀行貸款時，發明本身的征信已被盘問了屡次，銀行称半年内没法為其供给貸款。他這才想起與貸款中介對接時，對方频仍必要本身举行人脸驗證盘問征信环境。

江苏一位金融法令师對記者说，貸款中介摄影获得貸款人的征信信息以後，會操纵相干信息频频举行征信盘問，貸款人的征信盘問次数作為銀行貸款审批傍邊的首要参考根据，次数多了今後銀行會斟酌貸款人的貸款危害，可能會不容许進件。

貸款营销遭惩罚

针對愈来愈疯狂的貸款营销，羁系部分正加鼎力度举行冲击。客岁以来，包含上海、重庆、成都等多個都會在内的地域接踵加大對犯警貸款中介的冲击力度。

本年1月15日，据上海市市场监視辦理局動静，上海涞富企業辦理咨询有限公司因其假冒銀行名义举行倾销貸款营業，被罚30万元。详细案由系其在2023年4月至7月時代利用第三方短信平台以农業銀行、扶植銀行、工商銀行等名义向上海地域手機用户群發营销短信，和利用第三方AI语音呆板人软件，以銀行客户司理等名义倾销貸款营業。

早在2022年時，那時的銀保监會就公布危害提醒称，貸款市场上，有一些不法中介冒充銀行名义，打着正规機構、無典質、無担保、低息免费、洗白征信等子虚鼓吹的灯号引诱消费者打點貸款，實在這些诱人前提的暗地里是高额收费、貸款圈套等套路圈套。

“電销貸款中介，正當必要具有响應的前提。”天津东方（廣州）状师事件所主任状师陈友联對記者称，起首，中介機構是依法設立，專門從事假貸信息中介营業勾當的金融信息中介公司；同時，假貸信息中介要保护出借人與告貸人正當权柄，不得供给增信辦事，不得直接或間接归集資金，不得不法集資；再有，如果以貸款名义現實施行欺骗等举動，则涉嫌违法犯法，有可能被判處科罚。

江苏崇宁状师事件所任恬楠状师称，如许的公司輕易涉嫌的是欺骗罪、不法谋划罪等罪名。一般而言，编造引進資金、項目等子虚来由的、利用子虚的經濟合同的，和其他法子欺骗貸款的輕易涉嫌犯法。