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標題: 关于信貸業務貸前调查、財務分析、担保方案設計及常见法律問题... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-8-22 12:37
標題: 关于信貸業務貸前调查、財務分析、担保方案設計及常见法律問题...
课程布景：

當前贸易銀行等信貸機構在谋划進程中面對的外部情况產生了很大變革，特别是遭到疫情的打击，不少信貸機構的資產质量紧张下滑，羁系部分也對銀行資產质量和危害辦理程度提出了更高的请求。

信貸营業是銀行的焦點营業，是銀行利润的重要来历。貸前查詢拜访是貸款三查中最首要的环节，是貸中和貸後的根本，貸前查詢拜访的事情质量若何，對信貸機構的信貸資產质量有直接的影响。近年，因為信貸营業职員缺少貸前查詢拜访的根基技術，致使日本藥品推薦,貸前查詢拜访不充实，信貸機構危害频發。

信貸营業离不开担保，担保方案的設計是信貸营業中很是首要的一項事情，是信貸营業职員的根基功。担保方案的設計理當遵守三個基来源根基则，别离是有用、有效和有度，此中有用是根本、有效是目标、有度是关頭。

危害辦理能力是信貸機構的焦點竞争力，要想提高本身危害辦理能力，离不开一支高本质的团队。為有用晋升信貸营業职員貸前查詢拜访技術、認识貸前查詢拜访的根基流程和操作要點、领會担保方案設計的基来源根基则及常见法令問题、認识通例营業的常见法令危害點，咱们特组织本次培训班，接待报名加入。

學員工具：

合适信貸機構信貸各条线营業职員，既包含下层客户司理，也包含中层、高层辦理职員。

學員收成：

一、把握信貸营業的基来源根基理和担保的一般法则；

二、把握担保方案設計的基来源根基则并能纯熟應用；

三、领會实務中关于担保的一些常见法令問题；

四、認识常见营業的重要危害點。

开班時候、地址：

時候：2022年8月26日-28日、此中8月25日為全天报到

培训地址：成都

课程纲领：

模块1、有用、有效、有度——風控视角下担保方案設計的基来源根基则及常见法令問题解析（2天）

1、信貸及担保概述

（一）若何理解信貸？

（二）信貸危害的两大本源——還款意愿+還款能力

（三）若何理解担保？——担保的三大特性

（四）担保的两高文用

（五）好的風控系统要解决两個焦點問题：授信准入+离場决议计划

（六）授信的需要前提和充实前提；

（七）信貸風控的3大逻辑

一、基于谋划能力的風控逻辑——根源；

二、基于节制和锁定資產的風控逻辑——弥补；

三、基于违约本錢的風控逻辑——衍生。

（八）小是小，微是微——微貸與小貸暗地里的分歧風控逻辑

（九）信誉阐發的“五维框架”——宏觀维度、行業维度、區域维度、客户维度、反讹诈维度

（十）信誉阐發的焦點六要素（告貸用处、人品、违约本錢、第一還款来历、债权保障身分、成长远景身分）

（十一）担保方案設計時的5大注重事項：

一、正當合规；二、市場订價；

三、可變現；四、焦點长处可震動；

五、避免過分。

（十二）担保方案設計的三大基来源根基则——有用、有效、有度

2、担保方案設計的三大基来源根基则之有用——根本

（一）若何理解有用？

（二）合同不可立的危害

一、合同的建立和见效的一般划定；

二、合同见效条目若何商定？——“署名并盖印”和“署名或盖印”同样吗？

三、若何防备假署名的危害？——4大注重事項。

四、毛孔清潔敷泥膜,若何防备假公章危害？——若何理解九民记要第41条的“看人不看章”法则。

五、被担保的主债权不肯定，担保合同建立吗？

六、最高债权额是最高额担保合同的必备要素吗？

八、若是多個担保人在一個合同上签章，部門担保人未签章或签章子虚是不是影响合同建立？

九、股东仅在股东會决定或董事會决定中表白供给担保，但未签勘误式担保合同，担保合同是不是建立？

（三）担保無效的常见情景及法令後果

情景1：担保合同因主合同無效而無效；

一、民法典关于担保合同效劳的一般划定；

二、若何理解包管讹诈？

三、告貸人组成欺骗貸款罪，是不是影响貸款合同和担保合同的效劳？

四、担保合同因主合同無效而無效的法令後果。

五、銀行违背展期关于累计展期刻日的划定發放貸款，是不是影响主合同的效劳？

六、銀行违背羁系部分（部分规章）的划定，违规發放貸款，是不是影响主合同和担保合同的效劳？（以“以貸收貸”為例）。

七、担保公司违背划定，谋划貸款营業，是不是影响主合同和担保合同的效劳？

情景2：担保合同由于本身缘由無效

一、审查的5個标的目的；

二、因主體資历無效；

（1）未成年人供给的担保有用吗？

（2）構造法人、居委會、村委會担保資历阐發；

（3）以公益為目标的非营利性的黉舍、病院供给担保，有用吗？

三、因标的物無效

（1）地皮谋划权可以典质吗？

（2）屯子的宅基地可以典质吗？

（3）以公益為目标的非营利性的黉舍、病院的公益举措措施能典质吗？

（4）黉舍、病院的收费权典质有用吗？

（5）违法的修建物典质，典质有用吗？

四、因步伐問题無效

（1）公司法定代表人未經公司决定構造授权對外供给担保，有用吗？

（2）上市公司未經通知布告，對外供给担保，有用吗？

（3）合股企業未經全部合股人一致赞成，對外供给担保，有用吗？

（4）农夫專業互助社對外供给担保，未經成員大會决定，有用吗？

（5）國有企業和三資企業担保必要注重的問题；

（6）展期未征得包管人赞成，包管人能以此请求免责吗？

（7）股权质押是不是必要颠末配頭赞成？

（8）股权质押是不是必要征得其他股东過對折赞成？

（9）挂号在伉俪一方名下的衡宇，未經配頭赞成举行典质，有用吗？

五、因内容無效（部門内容）

（1）商定的担保责任的范畴大于主债務的范畴，有用吗？

（2）商定自力担保条目，有用吗？

（3）商定流押条目，有用吗？

（4）格局条目的相干法令危害；

（5）格局条目與非格局条目商定纷歧致時的法令合用？——以包管時代為例；

（6）格局条目無效的常见情景（以按揭貸款营業為例）——开辟商烂尾，購房者消除衡宇交易合同及貸款合同，是不是還必要实行後续還款义務？

（7）其他注重事項

六、因违背《民法典》民事法令举動效劳的一般法则而無效（略）

思虑：在受托付出中，買賣布景子虚，担保人可否以貸款人未尽审查义務，请求免责。

七、担保合同因本身缘由無效的法令後果——新担保轨制诠释第17条第2款解读。

（四）不具有物权效劳或物权效劳有瑕疵

一、典质與质押；

二、挂号见效VS挂号匹敌；

三、動產典质與動產质押的區分和接洽；

四、以動產典质的，未打點典质挂号的法令後果？——若何理解民法典403条的善意第三人？

五、動產典质VS買受人——民法典404条解读

豐胸,六、只签定衡宇典质合同，未打點典质挂号，有典质权吗？

七、只签定應收账款质押合同，未打點质押挂号，质权設立吗？

八、以貨品质押的，為实現有用的交付，质权是不是設立？

九、包管金质押若是未知足“特定化+移交占据”，质权設立吗？

十、差额补足涵、活動性支撑函等增信辦法性子的認定？

十一、其他典范問题

3、担保方案設計的三大基来源根基则之有效——目标

（一）担保的两高文用；

（二）包管担保的5大根基點；

（三）挑選包管人的三個维度；

（四）担保人之間能互相追偿好仍是不克不及互相追偿好？——新担保轨制诠释第13条解读。

（五）统一笔貸款有多個包管人，部門包管人代偿必定金额，债权人抛却厥後续包管责任，影不影响向其他包管人追偿？

（六）配合典质的常见法令問题阐發

（七）担保物权实現三部曲；

一、以衡宇典质為例；

二、以股权质押為例；

三、以包管金质押為例；

四、以活體畜禽典质為例；

五、以保兑仓营業為例。

六、排污权质押案例阐發；

七、應收账款质押营業典范案例先容

（八）其他债权保障辦法的應用；

（九）担保方法的選择

一、最高额担保和一般担保

（1）最高额担保與一般担保的區分；

（2）何時選择最高额担保？何時選择一般担保？

二、動產担保

（1）典质好仍是质押好？——選择尺度？

（2）浮動典质OR一般典质？

（3）動态质押OR静态质押

（十）明知担保無效還接管——你感觉他想的對吗？

4、担保方案設計的三大基来源根基则之有度——关頭

（一）思虑：担保是多多益善吗？

（二）設計担保方案時必要斟酌四個身分；

（三）有銀行请求伉俪两邊必需都供给担保才能准入，你赞成吗？

（四）关于典质物崇敬的思虑；

5、常见营業危害點先容

（一）衡宇典质貸款营業；

（二）地皮谋划权典质貸款营業；

（三）活體畜禽典质貸款营業；

（四）食粮典质貸款营業；

（五）呆板装备典质貸款营業；

（六）貨品质押营業；

（七）應收账款质押营業；

（八）包管金质押营業；

（九）其他营業。

模块2、植入信貸视角快速把握財政报表阐發的信貸查詢拜访十步法及强羁系布景下的七項关頭轨制串讲（1天）

第一部門植入信貸视角快速把握財政报表阐發的信貸查詢拜访十步法

1、客户尽职查詢拜访十步法

（一）前六步（人的维度）

1.現实节制人

2.銀行、同行

3.財政賣力人

4.采購賣力人

5.出產賣力人

6.贩賣賣力人

（二）後四步（物的维度）

7.門頭、内景

8.库房

9.出產車間

10.包管人或物

2、尽职查詢拜访十步法讲授

（一）現实节制人

1.查詢拜访目标 2.必要领會的六方面問题 3.必要采集資料及验证法子

（二）銀行、同行

1.查詢拜访目标 2.必要领會的两大問题 3.必要采集資料及股癬怎麼治療,验证法子

第一、2 步危害存眷點

查詢拜访法子

查詢拜访技能

（三）財政賣力人

1.查詢拜访目标 2.必要领會的十方面問题 3.必要采集資料及验证法子

第 3 步危害存眷點

查詢拜访法子

查詢拜访技能

交织验证法子

植入环节

若何從信貸视角熟悉三张表的瓜葛

（一）系统划分及系统間的勾稽瓜葛

（二）根本报表-資產欠债表

（三）利润表-由資產欠债表决议

（四）現金流量表-快速果断企業生命周期

（五）杜邦財政阐發-信貸决议计划的根据及道理匙

從信貸视角具體解读資產欠债表

（一）資產质量理解 5 個方面

（二）資產欠债布局-作甚短對短、长對长，及對信貸决议计划的影响？

（三）分歧企業資產布局特色阐發

1.商業型企業

2.出產型企業

3.投資性企業

4.高科技企業

會商：

1.付息欠债占比高的企業存在的凸起問题

2.短時間融資占比高的企業存在的凸起問题

從信貸视角具體解读利润表

（一）利润表存在的四大缺點及對信貸决议计划的影响阐發

從信貸视角具體解读現金流量表

1.谋划勾當現金净流量

2.投資勾當現金净流量

3.筹資勾當現金净流量

4.現金流量表的优错误谬误

會商：

信貸决议计划中現金流量首要仍是現金流量表首要？

（四）采購賣力人

1.查詢拜访目标 2.必要领會的五方面問题 3.必要采集資料及验证法子

（五）出產賣力人

1.查詢拜访目标 2.必要领會的八方面問题 3.必要采集資料及验证法子

（六）贩賣賣力人

1.查詢拜访目标 2.必要领會的六方面問题 3.必要采集資料及验证法子

（七）門頭、内景

1.查詢拜访現場 2.查詢拜访目标

3.必要领會的八方面問题 4.必要采集資料及验证法子

（八）库房

1.查詢拜访現場 2.查詢拜访目标

3.必要领會的两方面問题 4.必要采集資料及验证法子

（九）出產車間

1.查詢拜访現場 2.查詢拜访目标

3.必要领會的五方面問题 4.必要采集資料及验证法子

第七、八、9 步危害存眷點

◆查詢拜访法子 ◆查詢拜访技能

（十）包管人或物

1.查戶外親子玩具槍,詢拜访現場 2.查詢拜访目标

3.必要领會的八方面問题 4.必要采集資料及验证法子

第 10 步危害存眷點

◆查詢拜访法子 ◆查詢拜访技能

第二部門强羁系布景下的七項关頭轨制串讲

2022年羁系罚单内容、罚则、援用条目阐發梳理

1.《贸易銀行授信事情尽职指引》，至关于人體的骨架

2.《活動資金貸款辦理法子》《固定資產貸款辦理法子》《小我貸款辦理法子》《項目融資指引》，至关于人體的肌肉。

3.《貸款危害分类指引》， CT扫描及病理诊断

4.《銀行保险機構涉刑案件辦理法子》，變乱定责及究查

讲師先容：

孙自通教員：中企清大教诲团體首席專家参谋，北京市盈科状師事件所状師，具有高档信誉辦理師資历，專注銀行、担保等范畴，年讲课百余天，累计培训學員数万人，孙教員曾接管中國銀行、工商銀行、邮储銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行、长沙銀行、华融湘江銀行、达州銀行、张家口銀行、沧州銀行、威海銀行、德州銀行、贵州銀行、贵阳銀行、湖北銀行.

台州銀行、雅安銀行、甘肃銀行、日照銀行、廣州銀行、青岛銀行、泸州銀行、宁夏銀行、辽阳銀行、贵阳农商行、上饶銀行、德州农商行、华夏銀行、武汉农商行、中山农商行、江門农商行、洛阳农商行、德阳信誉联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中國人寿財富保险公司、河北省屯子信誉社结合社承德审计中間、衢州市辦、内蒙古自治區联社、新疆自治區联社等機構和各省级金融协會的约请讲解实務培训课程，讲课内容深受學員好评，為海内知名信貸、担保、互联網金融等行業权势巨子危害管控專家。

A教員：高档經濟師、中级管帐師、國际金融理財師、銀行業從業履历26年。曾任：中國农業銀行某省份行信貸部副总司理，中國农業銀行某省個貸审查审批中間主任，某省联社危害辦理部总司理，某小貸公司和典當行总司理某股分制銀行資產顾全部总司理，某股分制銀行危害辦理部总司理兼消费金融公司筹建辦賣力人。

主理单元：

中企清大（北京）教诲咨詢有限公司

开班時候、地址：

時候：2022年8月26日-28日、此中8月25日為全天报到

培训地址：成都

详情咨詢：

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