河南省人民政府辦公厅關于進一步促進小额貸款公司健康发展的意見
各市、县人民当局,省人民当局各部分:為充实阐扬小额貸款公司在改良“三农”、小微企業金融辦事和促成經济成长中的普惠金融感化,進一步促成我省小额貸款公司延续康健成长,經省当局赞成,连系我省现实,现提出如下定見:
1、明白整體请求
(一)引导思惟。依照扶优限劣、晋升质量、有用羁系、规范成长的请求,對峙“小额分离、支农支小”的主業导向和特点化成长定位,更好地為实體經济供给差别化金融辦事。對峙政策搀扶与市场主导相连系,對辦事“三农”、小微企業和扶贫等普惠范畴的小额貸款营業,当局赐与政策搀扶;對其他小额貸款营業,鼓動勉励依照市场纪律踊跃立异成长。對峙成长与规范并重,增强行業律例扶植,推動科學监督工作,促成小额貸款公司规范谋划和立异成长。
(二)方针使命。力圖用4年摆布的时候,經由過程增資扩股做大一批、重组结合做强一批、推動上市晋升一批、严酷羁系镌汰一批等辦法,推動小额貸款公司转型成长。重点支撑县(市)出格是贫苦县设立直接辦事“三农”和小微企業的小额貸款公司,支撑省辖市及市辖區设立注册本錢在3亿元以上的小额貸款公司,摸索设立注册本錢在10亿元以上的小额再貸款公司。渐渐做專做精、做大做强小额貸款营業,把小额貸款宜蘭叫小姐,公司培养成為我省辦事“三农”、小微企業,具备光鲜特点和品牌影响力的新型金融辦事组织,实现其康健成长。小额貸款公司“三农”和小微企業貸款营業较快增加,每一年向“三农”和小微企業发放的貸款总额不低于整年累计放貸金额的70%。到2020年,全省小额貸款公司注册本錢到达350亿元以上,構成600亿元以上的貸款能力,構建数目适中、布局公道、竞争有序、稳健运行的行業款式。
2、确立金融企業性子
(三)明白小额貸款公司金融業企業性子。按照《國民經济行業分类(GB/T4754—2011)》和《金融業企業划型尺度划定》,小额貸款公司属非貨泉銀行辦事类金融業企業。在打点不動產典质、動產典质、权力典质和其他权力质押挂号、司法保障等相干事件时賓果遊戲卡,應對照銀行業金融機構履行。
(四)履行金融企業财政法则。小额貸款公司應参照銀行業金融機構履行《金融企業财政法则》(财務部令第42号)、《金融企業呆帐核销辦理法子(2013修订版)》和《銀行抵债資產辦理法子》等金融企業财政辦理轨制。
3、鼓動勉励立异成长
(五)鼓動勉励立异营業模式。支撑小额貸款公司應用先辈微貸技能,展开小额消费貸款和小额信誉貸款等信貸辦事。鼓動勉励小额貸款公司以客户為中間,改良信貸流程,立异合适市场需求的信貸產物和辦事,經由過程与“三农”和小微企業、專業市场,和“商圈”“供给链”和财產會聚區展开互助,踊跃應用收回再貸、展期续貸、借新還旧、结合貸款、缓收本息、减免利錢等方法供给多条理、差别化信貸辦事。(省当局金融辦卖力)
(六)支撑展开新营業互助。鼓動勉励銀行業金融機構、保险業金融機構、資產辦理公司、融資担保公司、当局應急转貸資金平台等機構与小额貸款公司展开营業互助。對辦理规范、合适前提的小额貸款公司,在對峙小额貸款主营营業的根本上,按照國度现行政策划定,經属地羁系部分审核举荐,省当局金融辦及相干营業主管部分核准,可展开单子贴现、資產讓渡、打点贸易承兑、交易债券(股票)等有價证券、必定比例的权柄类投資、企業資產证券化、刊行债券、應付款保函、拜托租赁、基金代辦署理等营業,扩展辦事范畴,提高中心营業收入占比,渐渐低落貸款利率程度。(省当局金融辦、人行郑州中間支行、河南銀监局、证监局、保监局、省成长鼎新委、商務厅卖力)
(七)鼓動勉励优化股权布局。支撑境表里金融機谈判大型企業團體、上市公司或聞名互联網企業在我省倡议设立注册本錢在3亿元以上的小额貸款公司、收集小额貸款公司或并购重组现有小额貸款公司,在其设立环节、持股比例、谋划區域和企業名称等方面予以支撑。支撑大型企業團體、财產化龙头企業等连系本身现实组建小额貸款公司,為其上下流联系關系小微企業供给貸款辦事。鼓動勉励辦理规范、红利能力强的小额貸款公司經由過程引進投資者、股东追加投資等方法提高本錢气力。支撑本錢气力和抗危害能力较弱的小额貸款公司經由過程股权讓渡、吞并重组等方法,引進有气力的新股东和新的辦理團队晋升辦事能力。小额貸款公司吞并重组合适税律例定的可享受递延纳税政策。支撑成心愿的小额貸款公司摸索展开不良資產处理事情。容许小额貸款公司按最高不跨越不良貸款总额30%的比例施行债转股。支撑有气力的大股东回购不良資產。支撑小额貸款公司經由過程金融資產買卖平台或与資產辦理公司互助讓渡不良貸款,踊跃摸索貸款加股权、貸款加期权等营業立异,提高應用市场手腕化解不良貸款能力。(省当局金融辦、河南证监局、省國税局、地税局卖力)
4、适度放宽谋划區域和融資渠道
(八)有序放宽营業谋划地區。依照“属地卖力、一线把關,支撑成长、防控危害”的原则,有序放宽小额貸款公司营業谋划地區。(省当局金融辦卖力)
(九)适度拓宽融資渠道。在严酷规范融資举動,严禁吸取或变相吸取社會公家存款和危害自担的条件下,支撑合适前提的小额貸款公司依法合规展开直接融資。容许谋划规范、合适前提的小额貸款公司除向銀行業金融機構融入資金外,還可向其他金融機構融入資金。經核准可向重要法人股东定向告貸。小额貸款公司各种债務性融資余额共计不得跨越公司本錢净额的200%。摸索展开小额再貸款营業,為小额貸款公司供给再融資辦事。(省当局金融辦、人行郑州中間支行、河南銀监局、证监局、省成长鼎新委卖力)
5、增强政策支撑
(十)渐渐创建小额貸款公司嘉奖機制。鼓動勉励小额貸款公司做大做强,踊跃展开支农支小、扶贫助残、创業立异和支撑财產會聚區成长等营業。鼓動勉励市、县级当局對辦事“三农”、小微企業成效显著的小额貸款公司赐与必定的嘉奖,指导小额貸款公司扩展信貸投放,低落社會融資本錢。(省财務厅、省当局金融辦和各级当局卖力)
(十一)低落小额貸款公司税负。對小额貸款公司合适房產税、地皮利用税坚苦性减免政策请求的,按税收辦理步伐上報地税構造实行批准手续後,合适前提的可享受减免税优惠政策。各县(市、區)当局可按照小额貸款公司辦事“三农”和小微企業的现实环境,制订完美搀扶政策辦法,對辦事“三农”和小微企業事迹凸起的小额貸款公司的企業所得税处所分享部門赐与返還。(省國税局、地税局、省当局金融辦和各级当局卖力)
6、晋升行業辦事程度
(十二)规范抵(质)押物挂号。各有關挂号機構應對照對銀行業金融機構的政策,為小额貸款公司打点工商挂号、不動產典质、動產典质、权力典质和其他权力抵质挂号等事項供给便捷辦事。小额貸款公司向銀行業金融機構融資时必要抵(质)押物的,其股东可以将公司股权用于抵(质)押担保或反担保,小额貸款公司股东不克不及将其股权用于其他項目抵(质)押。(省工商局、河山資本厅、住房城乡扶植厅、公安厅、河南銀监局卖力)
(十三)简化审批环节。進一步规范小额貸款公司相干审核事項事情流程,简化审批环节。将小额貸款公司部門变動审核事項下放至省辖市当局金融辦,由省辖市当局金融辦审核核准後報省当局金融辦存案。由省辖市审核核准的事項有:变動公司名称(公司组织情势变動除外)、变動公司居处(非统一县﹝市、區﹞行政區域除外)、变動公司高档辦理职员(公司法定代表人、董事长、履行董事、总司理除外)、变動股权布局(不涉登科一大股东且变動比例低于第一大股东现有股分),和以上变動事項触及到的公司章程变動。(省当局金融辦卖力)
(十四)增强銀貸互助。各銀行業金融機構應答谋划合规的小额貸款公司倡议人企業(股东)视同平凡企業或信貸客户同等看待,严禁禁貸、限貸、私行提高貸款尺度和前提。摸索创建小额貸款公司账户辦理辦事主理銀行轨制,為小额貸款公司供给账户辦YKS沙發,理与优惠综合金融辦事。踊跃鞭策小额貸款公司接入人民銀行征信體系,引导催促小额貸款公司将貸款客户的相干信息实时录入人民銀行征信體系,实现告貸人信誉盘問辦事。(人行郑州中間支行、河南銀监局、省当局金融辦卖力)
(十五)依法保护小额貸款公司正当权柄。增强与人民法院的沟通和谐,踊跃選擇利用小额诉讼步伐、担保物权实现步伐,對合适前提的触及小额貸款公司债权追索案件实时立案,加大案件履行力度,提高案件执结率,提高小额貸款公司债权实现效力,庇护小额貸款公司正当权柄。鼓動勉励支撑公证機構与小额貸款公司展开告貸合同强迫履行效劳公证营業,小额貸款公司在貸款產生過期时,合适法定前提的,可向公证機構申请具备强迫履行效劳的债权文书。创建人民法院、司法调处、公证機構结合解决機制,低落和化解小额貸款公司债務危害。(省法院、司法厅、省当局金融辦卖力)
7、严酷行業羁系
(十六)落实属地羁系责任。各县(市、區)当局是属地小额貸款公司羁系和危害处理的第一责任人,同级羁系部分卖力對属地小额貸款公司的平常羁系和危害处理。各级当局要增强组织带领,创建完美行業综合羁系機制,钻研解决行業成长的重大問题,構成事情协力,配合推動小额貸款行業规范康健成长。(省当局金融辦、各级当局卖力)
(十七)不竭晋升羁系效能。依照谨慎羁系原则,進一步推動小额貸款公司平常羁系和防控危害轨制系统扶植,不竭完美事中、過後羁系和现场查抄、非现场羁系、行業年审、專業审计、信息表露、社會监视等羁系手腕。增强正向鼓励,施行小额貸款公司羁系评级和分类羁系。增强行業羁系信息化扶植,加速扶植毗连省、市、县级羁系部分和小额貸款公司的营業监测羁系信息體系,不竭晋升行業羁系效能。(省当局金融辦卖力)
(十八)规范內部治理。小额貸款公司應增强內部辦理,创建完美与公司范围、营業范畴相匹配的公司治理布局和有用的监视、束缚制衡機制;應依法合规谋划,严禁从事抽逃或变相抽逃本錢金和任何情势的吸取、变相吸取公家存款等违法违规勾当。增强主倡议人和董事、监事及高档辦理职员辦理,提高从業职员本质,不竭晋升从業职员專業化程度。(省当局金融辦卖力)
(十九)强化信誉辦理。鞭策小额貸款公司信誉信息公示體系扶植,依靠河南省当局金融網、河南省大众信誉信息平台、國度企業信誉信息公示體系(河南)暨河南省企業信誉信息公示羁系警示體系,实现小额貸款公司信誉信息互联同享、社會监视、羁系协同和失期惩戒。對合规取信的小额貸款公司予以支撑和鼓励,当真落实谋划异样名录轨制和紧张违法名单轨制,對紧张违法失期的小额貸款公司及其高档辦理职员履行市场禁入轨制,实现一处违法、到处受限。(省工商局、省当局金融辦、省成长鼎新委、人行郑州中間支行卖力)
(二十)创建完美退出機制。依照“属地辦理、巿场束缚、依法依规、防控危害”的原则,创建完美小额貸款公司退出機制。對气力较弱的小额貸款公司,羁系部分要指导其釆取可行辦法晋升能力;對持久展开营業不充实或未展开营業的,劝其有序退出小额貸款行業;對存在较大@危%Xuv3k%害或紧%6hK45%张@违法违规被取缔试点資历的,责令其依法举行变動、刊隆鼻推薦,出挂号。(省当局金融辦、省工商局卖力)
各地、各有關部分要充实熟悉促成小额貸款行業康健成长的首要意义,增强和谐,構成协力,依照职责分工,加紧制订相干配套辦法,确保各項政策辦法落实到位。
河南省人民当局辦公厅
2017年2月14日
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