上市银行2016年新增信贷调查:六成投向住房按揭

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截至3月30日，已有多家上市银行表露了2016年度陈述。21世纪经济报导记者再次梳理银行新增贷款的去处发明，2016年度新增按揭贷款或将创下新高，记者统计的9家重要上市银行（详见本邦畿表）中，9家银行新增按揭贷款总额3.11万亿，占新增贷款的比重已到达59.27%。此中，农行的这一比例最高，靠近80%。

此前上市银行表露的谋划陈述显示，2015年，上市银行新增贷款三成流向住房按揭。在2016年上半年，这一比例到达46.58%。2016年的这一比例进一步晋升。

楼市的火热与资金的支撑密不成分。央行公布的2016年度金融机构贷款投向统计陈述显示，2016年度小我购房贷款增长4.96万亿元，同比多增2.31万亿元；整年新增人民币贷款12.65万亿元，小我购房贷款占新增贷款的39.21%。上市银行的数据要显著高于这一比例。

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截至3月30日，四大国有银行和邮储银行中，除中国银行还没有表露2016年报，已表露的四家大型国有银行新增按揭贷款占整年新增贷款比例均跨越60%。

此中，农业银行最高到达78.63%。农行方面暗示，这是因为贯彻落实国度房地产宏观调控政策，鼎力踊跃支撑住民公道自住购房。农行提出，在去库存方面，施行差别化的房地财产务成长计谋，做大做强“农夫安家贷”特点产物。2016年，这一支撑农夫进城购房的产物共发放1676亿元。

农行副行长郭宁宁在3月29日的事迹公布会上先容，客岁农行新增住房贷款中三四线都会占比44%，县域占比27%。她还暗示小我住房信贷政策将表现差别化：一是区域差别化，热门都会去杠杆去泡沫，三四线都会去库存并支撑购房需求。

依照新增按揭贷款范围比力，扶植银行新增按揭贷款至多，到达8117.52亿元。“余额、新增均居同行首位。”不外，建行暗示，“履行不同化信贷政策，重点支撑苍生采办自住房；自动顺应市场变革和客户需求，在部门地域试点推出住房金融生态圈综配合销办事方案和农夫住房财富典质权典质贷款营业。”工商银行、农业银行按揭范围紧随厥后，别离为7246.41亿、6329.52亿。

工商银行行长谷澍也在3月30日举办的事迹公布会上回应，虽然住房贷款范围较大，但在发放上注重支撑住民小我住房贷款公道的信贷需求，同时尽力按捺各种炒房的谋利性需求。他用两个数字左证：一是小我住房贷款总的余额内里四分之三是贷给首套房。二是客岁新发放的7000多亿小我住房贷款里，在三四线都会的比例跨越了50%。

银行青睐按揭贷款有其缘由：在当前信贷危害不竭爬升确当下，按揭贷款是较平安的资产之一。招商银行年报显示，该行2016年不良率为1.87%，在大都公司贷款、小微贷款不良率上升之际，小我住房贷款不良率唯一0.42%，比拟上年的0.45%还略有降低。

21世纪经济报导记者注重到，在过往表述踊跃支撑住民公道住房需求以外，中信银行、扶植银行、工商银行等均在年报中提出，支撑轻本钱占用的小我贷款成长。

不外，2017年按揭贷款激增的情景或将再也不延续。

从2016年10月份以来，天下多个都会出台限购限贷政策，并且触及到的都会不竭扩展，限贷前提不竭进级。

郭宁宁在事迹公布会上暗示，2017年农行新增小我住房贷款范围将不会跨越客岁。对付热门调控都会，首套房、二套房贷款的利率订价将会提高。

21世纪经济报导记者也从多位银行人士处得悉，多家银行增强客户天资审核，共同处所当局的限购限贷政策。东部一名国有大行人士先容，其地点分行2016年按揭占比一半以上，而2017年则将严酷依照上级行的管控履行，有定额限定，并且本年以来常常性地“关闸”。

工行方面则暗示，将严酷首付款真实性审核，谨防各类情势的假按揭、零首付和子虚买卖骗贷危害，严选小我商用房贷款互助项目，提高小我商用房贷款首付款比例请求，强化阶段性担保办理。

跟着近期广州、北京、厦门等多地都会调控政策再次进级，2017年新增按揭贷款范围或将有所回落。

多家银行房地产开辟贷不良上升

据wind数据，2014年房地产行业以高达4%的不良率高居行业第二。但跟着楼市回暖，这一征象呈现迁移转变，2015年不良率为0.8%，在21个行业中排名倒数第二。

21世纪经济报导记者注重到，2016年部门银行房地财产贷款不良率有所上升，而跟着调控密集进级，各家银行对房地产开辟贷的立场也呈现分解。

央行数据显示，2016年12月末，房产开辟贷款余额5.66万亿元，同比增加12.2%；地产开辟贷款余额1.45万亿元，同比降低4.9%。

农行年报显示，其2016年底法人房地产贷款余额2335.26亿元，比上年底削减1236.21亿元。农行暗示，将重点支撑市场需求较大、订价公道的普互市品住房项目，鼎力支撑地皮资本稀缺的一线都会和经济发财二线都会地皮开辟和棚户区革新项目，继续从严节制低密度高捧住宅、贸易地产和谋划性物业等贷金钱目。

房地产开辟贷不良也有所上升。招商银行年报显示，受海内部门都会房地产库存量较大，去库存周期迟钝，和办公贸易物业空置率上升、房钱程度下滑等多重身分影响，房地产开辟贷不良贷款率1.35%，比上年底上升0.68个百分点。

工行年报显示，其房地财产贷款不良率从2015年的1.47%上升到2016年的2.19%。工行暗示，要调解优化房地产贷款都会分类办理，谨慎掌控库存消化周期较长、危害较大的三四线都会新增住房开辟贷款，严控商用房开辟贷款。

中信银行房地产开辟贷余额有所上升。年报表露，制造业和房地财产是该行公司贷款中的前两位，此中，房地财产贷款余额为2934.29亿元，房地财产增速也到达15.12%，高于公司贷款均匀增加率。

不外，中信银行房地财产的不良率不升反降，从2015年的0.10%降低至2016年的0.05%。中信银行方面在事迹公布会上暗示，房地产开辟贷重点放在存量贷款布局优化调解方面。