金融服務給力 民企貸款量增

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7月17日，烏魯木齊銀行事情人員與烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司總經理曾輝（左）一块儿在制品庫检察樣衣。鄒懿 攝

        經過兩年的發展低谷期，烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司的經營開始走上坡路。“本年上半年，銷售情況很多多少了，銷售額增長10%，這還得感謝烏魯木齊銀行為我們供给的1000萬元貸款。”該公司總經理曾輝說。

        在7月15日自治區处所金融監督办理局召開的金融服務民營企業政銀企對接會上，記者领会到，自客岁11月1日中心召開民營企業座談會以來，新疆銀行業金融機構八仙過海，各顯法术，無論是金融監管部門，還是各類銀行業金融機構，紛紛出台办法，支撑民營企業發展，讓類似烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司這樣的民營企業在困難中補充了血液和營養，煥發诞生機和活气。

        成績單

        服務給力 量增價降

        烏魯木齊市希曦服飾設計有限公司辦公樓內裝修古典而高雅，牆上到處挂著自立設計、建造的服裝作品照片，目之所及，無不體現著不断改进的工匠精力。

        庫房裡整齊懸挂著該公司設計建造的各類女裝，有上千種格局。“現在我們注意服裝設計的個性化，格局多、產量少﹔而之前我們發展方法比較粗放，服裝格局少、產量多。2017年起，銷售開始降低，轉型發展日趋急迫。當時由於廠房建設投入過大，我們資金也碰到困難。”曾輝指著一件女裝對記者說，“烏魯木齊銀行為我們供给了500萬元的貸款，這為我們購進高檔面料和輔料，實現轉型發展供给了寬鬆的空間﹔本年春季烏魯木齊銀行又供给貸款500萬元，為我們補充了流動資金，這讓我們的轉型發展之路走得加倍穩健。”曾輝說。

        民營企業的發展離不開金融業的支撑。自治區处所金融監督办理局副局長張躍奇說，從我們本年調研的情況來看，客岁以來，金融機構對服務民營企業的重視水平明顯提高，服務民營企業的積極性明顯增強。

        人民銀行烏魯木齊中间支行的數據顯示：截至3月末，小微企業貸款余額3066億元，同比增長19.5%，分別高於同期全疆各項貸款和各類型企業貸款增速10.7個百分點和10.2個百分點。截至3月末，小微企業日本藤素,貸款戶數27645戶，一季度增长5146戶，佔全数企業貸款戶數增量的98.9%。

        工商銀行新疆分行高度重視服務民營企業，截至本年6月末，民營企業貸款客戶數量已佔到法人貸款客戶總數的70%，民營企業貸款增幅達32%。“本年我們總行提出，民營企業貸款增速要高於全数法人貸款增速，未來3年，法人貸款三分之一以上的增量要投向民營企業。”該行行長助理王薇說。

        在服務民營企業實現貸款戶數和余額雙增長的同時，銀行還著力低落民營企業的融資本钱。人民銀行烏魯木齊中间支行數據顯示：3月，新茵蝶,發放小微企業貸款加權均匀利率為5.58%，比2月降低0.21個百分點，比2018年同期降低0.38個百分點。

        指揮棒

        戶數余額 一块儿稽核

        各商業銀行服務民營企業實現戶數和余額雙增長，金融監管部門指揮棒的調節是首要缘由之一。客岁以來，中國人民銀行連續下調存款准備金率，並為商業銀行調增再貸款、再貼現額度。客岁，人民銀行烏魯木齊中间支行調整小微企業貸款稽核機制，构成貸款戶數和金額並重的稽核機制。

        在指揮棒的感化下，各商業銀茵蝶,行支撑民營企業發展的轨制體系進一步完美，商業銀行在服務民營企業的金融產品和服務體系再造上也下了很大工夫。“從我們調研的情況來看，各商業銀行對分支機構都強化了服務民營企業稽核指標，完美了服務民營企業的差異化定價機制，晋升了民營企業不良貸款率的容忍度。各行不斷開發服務民營企業的金融產品，每家銀行最少三四種，多則幾十種。”張躍奇說。

        烏魯木齊銀行不斷豐富民營企業特別是中小微企業金融產品體系。除推出傳統信貸難以觸及的聯保、倉單質押、設備典质、應收款質押、經營權質押、天然人保証、林權質押貸甚至信誉貸款等信貸產品外，還推出“寶玉通貸”“養殖貸”“房钱貸”“林果貸”“POS貸”等適合民營中小微企業發展的信貸產品，民營企業信貸產品達到17種。此中“好稅貸”“商超貸”兩款在線貸款產品以無典质、無擔保、純信誉等特點備受中小微企業青睞。

        民生銀行是我國第一家由民營資本發起設立的銀行，與民營企業同根同源。多年來，該銀行始終堅持把服務民營企業作為立行之本，已經构成服務民營、小微企業六大系列共43個金融產品。“民生銀行烏魯木齊支行建立3年來，始終踐行‘為疆而來 與民共生’的經營理念，截至本年6月末，民營企業授信余額佔比已達30%。”民生銀行烏魯木齊分行行長助理雷銀說。

        金融產品的多樣性，晋升了民營企業貸款的可獲得性。新疆泓科節水設備制造有限公司副總經理魏旭東對此頗有感觸，不久前，該公司從銀行獲得貸款1000萬元。“現在銀行貸款的方法越來越多，除資產典质貸款以外，還有信誉貸款、應收賬款融資、流動資金貸款等多種方法，企業可以根據本身實際選擇。”他說。

        别的，一些銀行還建立了服務民營企業的專營機構。好比，工商銀行新疆分行在结构網點的地州市中，有6個地州市建立了服務民營企業和小微企業專營機構。“這些專營機構配備了專職人員專門服務於民營小微企業，並給予了專項授權，提高了服務民營企業的效力。”王薇說。

        标的目的盤

        強化責任 完美機制

        盡管如斯，與廣大民營企業的需求比拟，銀行供给的金融服務還有較大差距。此后，新疆金融機構服務民營企業，還要進一步強化“命運配合體”意識。

        “經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。服務民營企業就是金融服務實體經濟的題中之意。”在金融服務民營企業政銀企對接會上，自治區处所金融監督办理局局長唐阿塔爾·克裡馬洪說。對這一問題，張躍奇說得更為普通，“金融的根源是實體經濟，銀行的錢概况看來自於儲戶，但歸根結底還是來源於實體經濟，況且銀行的錢是有本钱的，閑置在銀行自己就是浪費，以是銀行的錢隻有回歸實體經濟，在實體經濟中流動起來，在促進實體經濟發展的同時，才會帶來收益。”

        在金融機構服務民營企業的過程中，信息不對稱是雙方面臨的配合問題。“信息是銀行決策的依據。可是銀行在服務民營企業的過程中，在企業信息的可獲得性、完备性和真實性上都存在問題。”雷銀說。“民營企業在潛泳，金融機構在岸上。看不透對方，金融機構哪敢對企業供给融資。”張躍奇感嘆地說。

        對此，唐阿塔爾暗示，市場經濟就是信誉經濟，誠信是企業的靈魂。企業必定要強化信誉觀念，及時向銀行供给周全真實的信息。

        周轉資金不足，貸款到期還款困難，是廣大民營企業面臨的實際問題，參加政銀企對接會的幾家金融機構高管建議：建立自治區轉貸資金有限公司，公司由当局牽頭，具备國資布景，實行市場化運作。“轉貸資金的感化，就是對於財務指標經營情況杰出並且抵質押物充沛的民營企業，在其貸款到期時，由轉貸資金公司以較低的價格為該企業供给轉貸資金，用於償還銀行貸款﹔待銀行走完審批流程，將貸款再次發放到企業今后，企業再將轉貸資金退回，從而防止企業因償還貸款酿成的資金流暫時斷裂問題。”張躍奇說。

        金融服務民營企業總體數據在晋升，為什麼有些民營企業還是感覺貸款難？對此，張躍奇解釋說：“銀行服務民營企業既要講本钱，又要考慮風險，隻能實行精准滴灌，隻有信誉積累達到銀行貸款條件的企業才能獲得銀行支撑。”

        打鐵還需本身硬。“企業要善於操纵完美的轨制把生產要素組織起來，讓他們發揮更好的效益。這就请求民營企業起首完美法人治理結構，冲破傳統的家属式企業的狹隘觀念，吸引優秀的人材參與到企業办理中來，同時创建完美的財務办理等轨制。其次，創新是第一動力，民營企業要善於在組織办理、產品研發、技術應用、市場開拓等方面進行創新，通過創新將生產要素進行優化組合。”唐阿塔爾說。（王永飛）