【法视界】銀行與借款人欺诈保證人,這種情况下保證人需承担保證...
在包管合同胶葛案件中，包管人大多以主合同當事人（债務人、债权人）通同與讹诈包管人的来由抗辩，主意不承當包管责任。笔者經由過程對大量金融告貸中触及的包管合同胶葛案例举行梳理，收拾成以下内容供读者参考。
1、銀行與告貸人歹意通同讹诈包管人究竟認定建立，包管人不承當包管责任
l 【案例索引一】山东省高档人民法院 (2016)鲁民终1467号
【裁判要點】在告貸公司不具有貸款前提的環境下，銀行授意、默認告貸公司供给子虚資料，完成為了貸款的审批和發放，按照那時打點案涉貸款布景及銀行與告貸公司协商環境等究竟，可以認定在打點貸款進程中，銀行與告貸公司举行了歹意通同，欺骗了包管人供给担保，包管人不承當民事责任。
【法院概念】
本院認為，本案两邊争议的核心问题是某修建公司、林玉某、林某是不是應答案涉告貸承當担保责任。
按照本案一审查明的究竟，在打點本案告貸的進程中，某屯子銀行貸款經辦員陈某，在审查告貸公司貸款資料進程中，提醒、默認告貸公司對企業資產欠债表造假，授意、默認告貸公司供给捏造的拜托加工反响釜合同，并經由過程了貸款的审批。
某屯子銀行與告貸公司經由過程上述举動，在告貸公司不具有貸款前提的環境下，完成為了貸款的审批和發放，固然濟南高新技能財產開辟區人民法院（2011）高刑初字第49号刑事裁决书認定的究竟和公安構造的查询拜访環境，并無陈某列為该欺骗的同伙或共犯，但按照那時打點案涉貸款布景及某屯子銀行與代丰协商環境及上述究竟，可以認定在打點貸款進程中，某屯子銀行與告貸公司举行了歹意通同，欺骗了林玉某、林某、某修建公司供给担保的究竟。按照《中华人民共和國担保法》第三十条之劃定，林玉某、林某、某修建公司不承當民事责任。某修三峽當舖，建公司、林玉某、林某關于免予承當担保责任的上诉来由建立，本院予以支撑。
l 【案例索引二】山西省高档人民法院（2011）晋民再字第40号
【裁判要點】陈某成心隐瞒究竟原形，欺骗贸易銀行貸款归本身利用组成讹诈，陈某以某實業公司的名义與贸易銀行签定的告貸合同無效，主合同無效，担保合同無效。銀行發放貸款紧张违背了贸易銀行法和貸款公例的相干劃定，存在重大错误，應承當响應的责任。告貸人和銀行成心向包管人隐瞒告貸公司的重大事項和真實環境，两邊已组成歹意通同，侵害了包管人的长處，銀行與av線上看,包管人的包管合同無效，包管人不承當包管责任。
【法院概念】
贸易銀行在某實業公司申請貸款時，明知某實業公司情况污染不达標、企業關停、烟筒焦炉被炸，底子不具备告貸還款能力，且明知某實業公司另有3000万元貸款未了偿的情景下，依然為该企業發放1000万元貸款，紧张违背了贸易銀行法和貸款公例的相干劃定，存在重大错误，應承當响應的责任。
陈某和贸易銀行成心向包管人隐瞒前述告貸人的重大事項和真實環境，两邊已组成歹意通同，侵害了包管人的长處。贸易銀行與包管人某煤矿的包管合同無效，包管人某煤矿不承當包管责任。
l 【案例索引三】河南省高档人民法院 （2008）豫法民二终字第88号
【裁判要點】銀行與告貸公司虚構了貸款用處，并讹诈包管人對部門貸款供给担保，包管人是不是向銀行供给《担保许诺书》不影响銀行與告貸公司讹诈包管人供给担保的究竟。
【法院概念】
連系中行某分支機構與某食物公司协商由某食物公司接下来某公司的究竟，應認定中行分支機構與某食物公司虚構了貸款用處，并讹诈靳某對5800万元貸款中的1580万元貸款供给担保，靳某是不是向中行某分支機構供给《担保许诺书》不影响中行分支機構與某食物公司讹诈靳某供给担保的究竟。
關于法令合用问题，因法令對债权人、债務人讹诈典質人问题未作明白劃定，原判参照合用债权人、债務人讹诈包管人的法令劃定處置本案并没有不當。综上，原审裁决認定究竟清晰，處置安妥，本院依法予以保持
l 【案例索引四】最高人民法院（2018）最高法民终907号
【裁判要點】包管人负有领會、审查告貸公司的谋劃状态和《包管合同》的實行環境，告貸公司是不是按《告貸合同》商定利用金錢和《承兑合同》項下根本買賣是不是真實等，均不属于组成告貸公司讹诈包管報酬本案债務供给担保的究竟。
【法院概念】
（一）關于农行分行與告貸公司是不是歹意通同欺骗包管人供给担保的问题。
起首，包管人對付其與农行分行、告貸公司三方签定的《包管合同》的真實性不持贰言。该《包管合同》第十一条商定，包管人應自動领會债務人的谋劃状态及本合同項下各種营業產生、實行環境，本合同項下產生各種营業的主合同、相干法令文书或凭證再也不投递包管人。
上述商定表白，包管人對付告貸公司的谋劃状态及《包管合同》項下產生的各種营業负有领會及审查义務；同時，包管人對付《包管合同》項下各種营業的產生持彻底相信立場或更進一步說是放任立場。
其次，《告貸合同》實行中，即使告貸公司未按照《告貸合同》的商定用處利用告貸，但该究竟仅能證實告貸公司组成违约，其實不能證實农行分行與告貸公司歹意通同，欺骗包管人供给担保。也是以，對付包管人调取告貸公司在农行分行銀行账户中相干資金流向的申請，本院不予准予。
而基于单子瓜葛中的無因性原则，农行分行對付《承兑汇票》項下的根本買賣只要尽到谨慎审查义務便可，根本買賣中的買賣敌手是不是具有真正的商業能力，属于根本合同可否彻底實行的问题，與农行分行是不是與告貸公司歹意通同欺骗包管人供给担保無联系關系性。
在包管人對告貸公司的谋劃状态及上述《包管合同》項下各種营業的產生及實行亦负有领會及审查义務的情景下，和在包管人彻底相信并放任该合同項下各種营業產生的情景下，包管人以农行分行未尽到审查义務或羁系义務為由，主意农行分行與告貸公司歹意通同欺骗其供给担保，来由不克不及建立。
包管人向本院提交的告貸公司銀行流水信息、联系關系公司等的工商挂号信息、告貸公司内部《用度申請阐明》，均不足以證實告貸公司與农行分行歹意通同，本院對上述證据的證實效劳不予認定。据此，包管人主意农行分行與告貸公司歹意通同欺骗其供给担保，缺少證据證實。
（二） 關于告貸公司是不是采纳讹诈手腕使包管人违反真實意思供给担保，和农行分行是不是對此明知或理當明知的问题。
因為包管人负有领會、审查告貸公司的谋劃状态和《包管合同》的實行環境，因此告貸公司是不是按《告貸合同》商定利用金錢和《承兑合同》項下根本買賣是不是真實等，均不属于组成告貸公司讹诈包管報酬本案债務供给担保的究竟。包管人主意告貸公司采纳讹诈手腕使其违反真實意思供给担保，亦缺少證据證實。
l 【案例索引五櫻花茶，】最高人民法院（2019）最高法民申1103号
【裁判要點】即便銀行未严酷實行审查义務，亦不足以致使案涉《综合授信协定》或《最高额包管合同》無效，包管人需供给充實證据證實銀行與告貸公司通同以欺骗其供给包管，或采纳讹诈、勒迫等手腕使其在违反真實意思的環境下供给包管，不然包管人需承當包管责任。
【法院概念】
本院認為原审裁决判令包管人承當担保责任合用法令准确，来由以下：
第一，包管人称农商行支行在签定案涉《综合授信协定》時未尽严酷审查义務，但其未供给充實證据支撑其主意，且即便农商行支行未严酷實行审查义務，亦不足以致使案涉《综合授信协定》或《最高额包管合同》無效。包管人该項申請再审来由不可立。
第二，包管人并未供给充實證据證實其具备法定罢黜担保责任的情景。《中华人民共和國担保法》第三十条劃定：“有以下情景之一的，包管人不承當民事责任：（一）主合同當事人两邊通同，欺骗包管人供给包管的；（二）主合同债权人采纳讹诈、勒迫等手腕，使包管人在违反真實意思的環境下供给包管的。” 《最高人民法院關于合用〈中华人民共和國担保法〉若干问题的诠释》第四十条劃定：“主合同债務人采纳讹诈、勒迫等手腕，使包管人在违反真實意思的環境下供给包管的，债权人晓得或理當晓得讹诈、勒迫究竟的，依照担保法第三十条的劃定處置。”诉讼中，包管人并未供给充實證据證實农商行支行與告貸公司通同以欺骗其供给包管，或采纳讹诈、勒迫等手腕使其在违反真實意思的環境下供给包管，故该两条劃定并没有合用的条件前提，包管人据此主意罢黜担保责任的来由不克不及建立。
l 【案例索引六】山东省高档人民法院（2010）鲁民再字第71号
【裁判要點】包管人在以前已明知债務人和所担保债務的現實環境，亦充實领會担保危害，仍為债務人供给連带责任包管，是其真實意思暗示；現實用款公司為包管人供给反担保并打點了响應的典質挂号手续，使得包管人的担保危害获得了有用的保障，其實不存在债務人转嫁告貸危害的環境，包管合同正當有用，包管人應承當包管责任。
【法院概念】
本院再审認為，本案争议的核心问题是：包管人某生團體是不是被债務人某花公司及债权人工行支行讹诈而供给担保，某生團體應否承當包管责任。
起首，涉案告貸原系1998年以前制粉公司的旧貸，1998年1月某花公司建立時承接了该笔貸款，後某花公司改制，将涉案告貸從新下劃到制粉公司，由该公司現實占据、利用，并按约将利錢經過某花公司偿付给工行支行，但在情势上依然由某花公司以其名义與工行支行续签告貸合同。2001年5月，某生團體在為涉案告貸供给連带责任包管之際，請求現實用款人制粉公司供给了反担保，并對担保物之一的房產打點了典質挂号。在典質挂号的相干材猜中，某花公司和制粉公司出具的文件照實報告了涉案债務的構成、分化下放的颠末和企業改制的環境，并未對某生團體存有隐瞒。反担保的新證据足以證實，包管人某生團體對付债務人某花公司的债权债務分化下放、涉案告貸的現實用款人是制粉公司的究竟是明知的，對担保的危害状态亦有充實领會。是以，對付涉案告貸的真實環境，债務人某花公司、债权人工行支行、包管人某生團體在2001年5月均已明知，故不存在债務人與债权人通同對包管人讹诈欺骗担保的情景。
其次，制粉公司于2001年為某生團體供给反担保并打點了响應的典質挂号手续，使得某生團體的担保危害获得了有用的保障，其實不存在某花公司转嫁告貸危害的環境。某生團體自2001年5月始已明知债務人和所担保债務的現實環境，亦充實领會担保危害，仍為某花公司供给連带责任包管，是其真實意思暗示，是以，涉案包管合同正當有用，某生團體不存在免责事由，理當承當連带包管责任。
l 【案例索引七】河北省衡水市中级人民法院（2019）冀11民终1398号
【裁判要點】告貸公司在申請貸款時向銀行作了不實報告，供给了子虚質料，属于告貸公司應否向銀行承當响應法令责任的问题。不克不及据此認定銀行與告貸公司合谋欺骗包管人供给包管，或銀行采纳讹诈、勒迫手腕迫使包管人在违反真實性意思暗示的環境下供给包管。
【法院概念】
本院認為，某立公司應否承當包管责任是本案二审争议的核心。
按照 《最高人民法院關于合用
所谓讹诈，是指一方當事人成心告诉對方當事人環境，或成心陷瞒子虚環境，诱使對方作犯错误意思暗示的举動。
本案中，衡水銀行支行提交的《購销合同》、《物質采購合同》等證据可以證實衡水銀行支行在审核貸款時已尽到注重义務。如债務人某迪公司在申請貸款時向衡水銀行支行作了不實報告，供给了子虚質料，属于某迪公司應否向衡水銀行支行承當响應法令责任的问题。但不香港腳藥膏, 克防止掉髮洗髮精,不及据此認定衡水銀行支行與某迪公司合谋欺骗包管人某立公司供给包管，或衡水銀行支行采纳讹诈、勒迫手腕迫使某立公司在违反真實性意思暗示的環境下供给包管。包管人某立公司關于本案已组成包管讹诈的主意，缺少响應的證据證明，本院不予支撑。
l 【案例索引八】辽宁省高档人民法院 （2015）辽民二终字第00371号
【裁判要點】包管合同有用情景下，包管人仅主意銀行没有實行貸前查询拜访、貸中审查和貸後查抄的治療皮膚瘙癢,义務，违背贸易銀行法而主意包管合同無效的概念難以获得法院的支撑。
【法院概念】
關于某丰公司上诉提出“一审法院認定某丰公司包管合同有用毛病。吉林銀行分行在没有审查某惠公司及其他包管人公司的資產状态、谋劃状态和了偿能力就發放貸款。且没有举行貸後跟踪查询拜访和查抄，明知某惠公司扭转貸款用處仍發放貸款，吉林銀行分行與某惠公司歹意通同，侵害包管人的正當长處，包管合同應認定無效，某丰公司不该承當包管责任”的来由。
固然《中华人民共和國贸易銀行法》第35条劃定：“贸易銀行貸款，@理%anPR5%當對告%x4C94%貸@人的告貸用處、了偿能力、還款方法等環境举行严酷审查。”但该条目其實不是關于合同效劳的强迫性規范。《中华人民共和國合同法》第199条劃定：“訂立告貸合同，告貸人理當依照貸款人的請求供给與告貸有關的营業勾當和財政状态的真實環境。”此条目也是規范告貸人的义務，而不是貸款人的义務。銀行是不是存在违規貸款的情景及其發放貸款以後是不是實行了依照@劃%Z89Rt%定對告%x4C94%貸@人履行告貸合同的環境包含貸款資金的流向、用處等及告貸人的谋劃及財政状态等举行跟踪查询拜访和查抄等，對付貸款人即銀行而言，性子上属于危害節制条目，即便貸款人銀行未举行相干的审查，没有尽到相干义務，對告貸合同和包管合同的效劳和告貸人的了偿责任不该發生影响。故本案中包管人某丰公司没有供给證据證實吉林銀行分行與某惠公司歹意通同，明知告貸人扭转貸款用處仍發放貸款，违反了某丰公司供给包管時的真實意思暗示，仅主意吉林銀行分行没有實行举行貸前查询拜访、貸中审查和貸後查抄的义務，违背贸易銀行法而主意包管合同無效的概念没有究竟根据和法令根据，本院不予支撑。
l 【案例索引九】山东省临沂市中级人民法院（2014）临商终字第1105号
【裁判要點】基于合同的相對于性道理，包管合同确當事報酬债权人與包管人，主债務人并不是包管合同确當事人，即便主债務人施行了讹诈举動，其實不影响包管人承當责任。
【法院概念】
《中华人民共和國担保法》第三十条劃定：“有以下情景之一的，包管人不承當民事责任：（一）主合同當事人两邊通同，欺骗包管人供给包管的；（二）主合同债权人采纳讹诈、勒迫等手腕，使包管人在违反真實意思的環境下供给包管的。”该法条第（二）項的劃定肯定因施行讹诈举動而致使包管人免责的主體應為债权人，是基于合同的相對于性道理，由于包管合同确當事報酬债权人與包管人，主债務人并不是包管合同确當事人，即便主债務人施行了讹诈举動，其實不影响包管人承當责任。因上诉人供销公司、顾某為某源公司的告貸供给包管是基于對某源公司實行债務能力的承認或其他原因此為，并不是信誉联社所請求，只有在债权人采纳讹诈、勒迫等手腕使包管人在违反真實意思的環境下供给包管時，包管人方可免责。以是即便某源公司對上诉人施行了讹诈举動亦不必定致使包管人免责，故上诉人该項上诉来由不可立。
l 【案例索引十】江西省南昌市中级人民法院 （2017）赣01民初88号
【裁判要點】告貸公司法定代表人组成犯法，其實不影响主合同的效劳，主合同正當有用；并没有足够證据證實發放貸款的銀行介入了告貸人骗貸等犯警举動，包管人签定包管合同系各方真實意思暗示，未违背法令劃定，正當有用，担保人應承當响應的包管责任。
【法院概念】
徐某虽被認定為组成犯法，但并没有足够證据證實發放貸款的江西銀行介入了告貸人骗貸等犯警举動，不克不及證實江西銀行與告貸人某環公司訂立合同時存在“以正當情势袒护不法目標”的“合意”，是以，徐某组成犯法，其實不影响主合同的效劳，主合同正當有用，上述包管人主意本案主合同系無效合同不克不及建立。
同理，本案债務的包管報酬本案主合同的實行签定包管合同，也系各方真實意思暗示，并未违背法令劃定，應属正當有用，担保人應答其供给担保的意思暗示承當响應的包管责任。
《中华人民共和國担保法》
第三十条 有以下情景之一的，包管人不承當民事责任：
（一）主合同當事人两邊通同，欺骗包管人供给包管的；
（二）主合同债权人采纳讹诈、勒迫等手腕，使包管人在违反真實意思的環境下供给包管的。
《最高人民法院關于合用
第四十条 主合同债務人采纳讹诈、勒迫等手腕，使包管人在违反真實意思的環境下供给包管的，债权人晓得或理當晓得讹诈、勒迫究竟的，依照担保法第三十条的劃定處置。
《中华人民共和國合同法》
第五十二条 有以下情景之一的，合同無效：
（一）一方以讹诈、勒迫的手腕訂立合同，侵害國度长處；
（二）歹意通同，侵害國度、團體或第三人长處；
（三）以正當情势袒护不法目標；
（四）侵害社會大眾长處；
（五）违背法令、行政律例的强迫性劃定。
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